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Berufsunfähigkeits­versicherungen für Schüler

  • Einfachere Gesundheitsprüfung

  • Geringer Beitrag ohne Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse möglich

  • meist wird noch kein gefährlicher Sport ausgeübt oder eben nur freizeitmäßig, das kann später zu hohen Zuschlägen führen

  • Geeignet vor Ergreifen eines risikoreichen Berufes

  • Ein ganzheitlicher Vergleich der Tarife durch Experten wird empfohlen

  • Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder bis 13 Jahre

Unbekümmerte Schüler bleiben wegen Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler? Wo die ja noch gar keinen Beruf haben? Hier gilt als Beruf die Schulfähigkeit- und der große Vorteil ist: Der Beruf, den der Schüler später ausübt, muss nicht nachgemeldet werden, wenn die richtige Versicherung gewählt wird. Er muss immer den Beitrag zahlen, den er als Schüler bezahlt – manchmal gibt es aber Möglichkeiten, dass es später sogar günstiger wird. Wir haben ganz aktuell untersucht: Was ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für jugendliche Schüler:innen?

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Wie funktioniert eine BU-Versicherung bei Schulkindern?

Je jünger, desto besser. Zumindest ab dem Alter von 10 Jahren gibt es schon sehr viele gute Versicherungen für Schüler. Gerne wählen wir im Moment die LV1871 als eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler, da diese unserer Meinung nach eine der besten Bedingungen auf dem Markt hat, oft mit wenig Gesundheitsfragen abschließbar ist und auch noch eine der günstigsten Versicherungen für Schüler ist. Hier wird die Schulunfähigkeit abgesichert und bei den guten Tarifen muss hinterher nicht nachgemeldet werden, falls man vielleicht einen handwerklichen, sportlichen oder künstlerischen Beruf ergreift. – Falls man sich aber für einen Bürojob oder ein Studium entscheidet, kann es sogar günstiger werden. Vor- und Nachteile der Alten Leipziger BU für junge Leute.

Bei den angebotenen Tarifen muss zwischen echten Berufsunfähigkeitsversicherungen und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen oder Grundfähigkeitsversicherungen mit Wechseloption unterschieden werden. Grundfähigkeitsversicherungen können inzwischen schon kurz nach der Geburt abgeschlossen werden - mit Wechseloption zur Berufsunfähigkeit ohne daß beim Wechsel dann noch Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen. 

Das Vermeiden der Gesundheitsfrage beim Wechsel zur Berufsunfähigkeitsversicherung kann etwa relevant sein, wenn Ihr Kind zwischenzeitlich LRS / Legasthenie, oder AD(H)S diagnostiziert bekommt.

Also können schon Kinder sehr gut abgesichert werden - eine sinnvollere Möglichkeit, als eine Unfallversicherung, die nur bezahlt bei dauerhafter Invalidität durch einen Unfall.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler / Billige Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test

Mit Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler
Jetzt zum Vergleich

Macht eine Berufsunfähigkeits­versicherung bei Schülern Sinn?

Absolut – denn je jünger, desto gesünder. Später kommen schon die ersten Wehwechen – Rückenschmerzen schon im Jugendalter sind keine Seltenheit. Noch schlimmer ist es , wenn ein Psychologe eingeschaltet werden muss. Studien berichten, dass schon jeder 4. Student beim Psychologen war. Dann ist eine vollumfänglichen Berufsunfähigkeitsversicherung oft nicht mehr möglich.
In seltenen Fällen kann auch schon ein Kind erwerbsunfähig werden – Es wird nie arbeiten können.
Der Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ist meist günstiger, wenn man früh beginnt.

Keine Risikozuschläge, Ausschlüsse oder Ablehnungen.

Wir meinen, am besten so früh wie möglich, also schon vor der Schulzeit- denn da fängt es oft an, mit Diagnosen wie AD(H)S und ähnliches. Deswegen schon vorher eine Grundunfähigkeitsversicherung mit Wechseloption abschließen oder wenn ein Sparplan gewünscht wird, einen Sparplan mit BU-Option machen. Wir haben hier mehrere Möglichkeiten.

Ab wann ist eine BU-Versicherung für Schüler möglich?

Ab dem Alter von 10 Jahren gibt es spezielle Versicherungen für Schüler – teilweise wird auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder eine Grundfähigkeitsversicherung angeboten. Nachteil hier ist: Sobald der Schüler mit der Schule fertig ist und einen Beruf beginnt, muss er diesen nachmelden, wenn er jetzt zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln möchte. 
Und jetzt kann es teuer werden, wenn man zum Beispiel Schreiner, Dachdecker oder Maurer wird – oder auch Lehrer. Berufe die eine höhere statistische Wahrscheinlichkeit haben, dass man berufsunfähig wird, sind besonders teuer. Es gibt aber auch Berufe, die gar nicht mehr zu versichern sind: Alles was mit Kunst zu tun hat oder Profisportler

Das alles zählt nicht, wenn man schon als Schüler die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt und die Richtige wählt. Vorteil bei manchen Versicherungen ist: Bei einem Beruf, der als weniger gefährlich eingeschätzt wird kann man nachmelden und es wird sogar ab dann billiger.

Das heißt: Man sichert sich auf jeden Fall den bestmöglichen Preis zur bestmöglichen Gesundheit!

Wie errechnen sich die Beiträge bei Kindern im Schulalter?

Hier hängt es davon ab, welche Schulart und welche Klasse besucht wird. Am teuersten sind Hauptschüler – da hier davon ausgegangen wird, dass sie eher körperliche Berufe wählen werden. Danach kommen Realschulen und am günstigsten ist die Oberstufe im Gymnasium, da die Versicherer hier davon ausgehen, dass vermutlich ein Studium begonnen wird.

Bei manchen Vorerkrankungen oder sportlichen Hobbys kann es auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler zu Zuschlägen kommen.

Kurzzusammenfassung: Wie errechnen sich die Beiträge bei Schulkindern?

  • Berufsgruppenzuordnung entscheidet über monatlichen Betrag
  • auch der Gesundheitszustand und Alter des Schülers beeinflussen den Beitrag
  • Körperlich anstrengende, künstlerische oder sportliche  Berufswünsche sollten schon vorher abgesichert werden.
  • werden Sportarten bevorzugt, die als gefährlicher gelten - schnellstmöglich eine Berufsunfähigkeitsversicherung machen.
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Checkliste für die BU Versicherungen bei Kindern im Schulalter - Worauf sollten Sie hier achten?

Wie immer sollten die Bedingungen passen und sauber sein, denn schwammige Bedingungen bedeuten eventuell im Leistungsfall gerichtliche Klärung

Es sollte möglichst keine oder nur wenige Ausschlüsse geben – erst dann sollte der Preis ein Kriterium sein.

Was passiert nach der Schulzeit: Muss der neue Beruf nachgemeldet werden? (Von uns wird unbedingt empfohlen, dass keine Nachmeldung erfolgen muss). 

Kann Beruf nachgemeldet werden: Sinnvoll, wenn es hinterher günstiger wird, zum Beispiel bei vielen Studienfächern oder Büroberufen.

Rückwirkende Leistungen: Unter rückwirkenden Leistungen wird verstanden, dass im Krankheitsfall die Leistungen, die dem Schüler zustehen, auch rückwirkend gezahlt werden. Versorgungslücken, die so am Anfang entstehen, werden dadurch ausgeglichen.

Prognosezeitraum: Was für die BU bei Angestellten oder anderen Personengruppen gilt, gilt auch für Schüler: Wenn der Arzt den Schüler als „schulunfähig“ betitelt, sollte ein geringer Prognosezeitraum von 6 Monaten im Vertrag festgehalten sein.
 
Definition für Schüler: In den Bedingungen sollte genau geklärt sein, wann der Schüler schulunfähig ist. Gibt es keine Definition in den Bedingungen hat man während der Schulzeit im Grunde nur eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung.

Nachversicherungsgarantie / Beitragsdynamik:  Vor allem bei Schülern sehr wichtig, da ja meist nur eine geringe Rente zu Beginn abgeschlossen wird. Falls der Schüler später einen Beruf ergreift und mehr verdient, wird seine Lücke höher und dann sollte er die Möglichkeit haben, seine Berufsunfähigkeitsrente zu erhöhen und anzupassen.

Berufsunfähigkeitsvorsorge für Schüler: Unbedingt darauf achten, ob es sich schon um eine echte Berufsunfähigkeitsversicherung handelt oder eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, ob nachgemeldet werden muss oder kann.

Am besten du prüfst mit uns die Tarife. So kannst du sicher sein, dass alle diese Punkte und noch weitere erfüllt sind.

Übrigens: Vergleiche zum Beispiel auch von Stiftung Warentest sind meist schon veraltet, wenn sie erscheinen. Da Bedingungen ständig erneuert werden, 2020 haben so gut wie alle Versicherungen ihre Bedingungen erneuert, stimmen die ganzen Berufsunfähigkeitsvergleiche schon nicht mehr.

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