Versicherungen für junge Leute: Übersicht der wichtigsten Versicherungsarten

Was sind Versicherungen überhaupt?

Eine Versicherung ist ein Vertrag, bei dem du einer Versicherungsgesellschaft regelmäßig Beiträge zahlst, um im Schadensfall eine Geldsumme zu erhalten. Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen, die dich vor finanziellen Problemen durch Sach-, Personen- oder Vermögensschäden schützen. Man kann eine Versicherung auch wie eine Wette betrachten: Wenn nichts passiert, gewinnt die Versicherung (aber dir ist zum Glück auch nichts passiert). Wenn ein versichertes Ereignis eintritt, hilft die Versicherung finanziell und du gewinnst (auch wenn du dabei vielleicht Schäden nicht finanzieller Art davonträgst).

Wichtig ist, sich gegen essenzielle Gefahren abzusichern, da kleinere Schäden wie eine kaputte Brille leichter verkraftet werden können und es nicht um deine Existenz geht, wie bei größeren Summen (etwa, wenn du jemanden versehentlich verletzt und die Person Schadensersatz fordert. Oder wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst und deswegen kein Geld mehr verdienst).

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Welche Versicherungen sind besonders für junge Leute wie Schüler, Azubis und Studierende unbedingt wichtig?

­Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist eine Pflichtversicherung, wobei die meisten jungen Menschen hier noch bei den Eltern mitversichert sind. Sie bietet Schutz vor finanziellen Belastungen, die durch Krankheiten oder Verletzungen entstehen und übernimmt ganz oder teilweise die Ausgaben für medizinische Behandlungen bei gesundheitlichen Problemen, während der Schwangerschaft und oft auch nach Unfällen.

Haftpflichtversicherung

Auf den Schutz einer Privathaftpflicht solltest du nicht verzichten, meist bist du noch bis du 25 bist über deine Familie versichert. Danach musst du dich selbst versichern (das hängt von den Versicherungsbedingungen ab- es kann auch sein, dass du länger abgesichert bist, wenn du noch bei deinen Eltern lebst). Die Haftpflichtversicherung schützt dich und deine Familie vor Schadensersatzansprüchen Dritter, ohne kann es schnell teuer werden - denn nicht umsonst heißt es Haftpflicht. Du bist verpflichtet zu haften, also zu bezahlen, wenn du jemand anderen schädigst.

Private Unfallversicherung

Zwei von drei Unfälle passieren in der Freizeit, z.B. im Haushalt oder beim Sport. Dann gibt es keine Absicherung durch die gesetzliche Unfallversicherung. Deshalb ist die private Unfallvorsorge ein sinnvoller Schutz für Groß und Klein. Hier geht es nicht um eine Rente, sondern zum Beispiel darum, dass du dir die Umbauten deiner Wohnung leisten kannst oder ein behindertengerechtes Auto kaufen kannst. Hilfsmittel die dir bei einer Behinderung helfen.

Berufsunfähigkeits­versicherung

Jeder Vierte wird heute berufsunfähig. Dennoch wird das Risiko unterschätzt – und die damit verbundenen finanziellen Gefahren. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dich vor den Folgen – ein Muss für Alle, ab einem Alter von 10 Jahren empfohlen.

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Oder besser: melde dich direkt bei uns für einen kostenlosen Erstberatungstermin, damit wir deine Situation gemeinsam individuell anschauen können.

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Welche Arten von Versicherungen gibt es?

Im Versicherungsrecht unterscheidet man zwischen 4 verschiedenen Versicherungsarten:

1) Sachversicherungen

Sachversicherungen sind eine der wichtigsten Versicherungsarten und schützen bewegliche und unbewegliche Sachen. Die häufigsten Arten von Sachversicherungsprodukten sind:

1. Hausbesitzer-Versicherung: Diese Versicherung bietet finanziellen Schutz für den Besitzer eines Hauses oder einer Wohnung im Falle eines Schadens oder Verlustes durch Feuer, Sturm, Leitungswasserschäden, Elementarschäden, Diebstahl usw.
2. Hausratversicherung: Für Mieter und Eigentümer, um sie vor finanziellen Verlusten zu schützen, wenn ihr Eigentum (also alles, was im Haus/der Wohnung ist) durch Brand, Sturm oder andere Ursachen beschädigt wird.
3. Auto-Versicherung: (Kasko) Diese Versicherung bietet finanzielle Absicherung im Falle eines Unfalls oder anderer Schäden an deinem Fahrzeug. Sie deckt deine eigenen Kosten ab (Reparaturkosten).

Diese 3 Arten der Sachversicherungen schützen Sachwerte vom Versicherungsnehmer, also dir, und entschädigen dich, falls du diese Sachen verlierst oder sie beschädigt werden. Es geht hier also um dein Eigentum.

2) Haftpflichtversicherungen

Die Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen und schützt dich vor finanziellen Schäden, die du anderen zufügst. Ich habe Menschen kennengelernt, die ihre eigenen Sachen gut geschützt haben, aber eine Haftpflichtversicherung halten sie nicht für nötig. Dabei übersehen diese Personen, dass es nicht umsonst „Pflicht“ heißt, denn du bist verpflichtet, zu haften, wenn du jemand anderen einen Schaden zufügst. Egal ob es ein Personenschaden oder ein Sachschaden ist. Und so ein Schaden kann teuer werden.

Die meisten Menschen haben eine Haftpflichtversicherung für ihr Haus und ihr Auto (das ist verpflichtend, ohne Kfz-Haftpflicht darfst du kein Auto anmelden). Die Private Haftpflichtversicherung sollte jeder haben – leider ist sie im Gegensatz zur Kfz-Haftpflicht nicht verpflichtend.

Aber es gibt auch andere Arten von Haftpflichtversicherungen, die du kennen solltest:

• Betriebshaftpflichtversicherung: schützt Unternehmer vor dem Risiko von Schadensersatzansprüchen der Kunden (was existenzbedrohend sein kann) durch Fehler im Geschäftsbetrieb. Beispiel: Ein Handwerker führt Renovierungsarbeiten in einem Kundenhaus durch. Während der Arbeit lässt er versehentlich sein Werkzeug auf einen wertvollen Designer-Glastisch fallen, der dabei zerbricht. Der entstandene Sachschaden wird durch die Betriebshaftpflichtversicherung des Handwerkers abgedeckt, und der Kunde erhält eine Entschädigung für den zerstörten Glastisch.
• Produkthaftpflichtversicherung: schützt Hersteller vor Schadensansprüchen, die bei Kunden durch das Produkt entstehen. Ein Beispiel wäre: der Hersteller verkauft einen elektrischen Wasserkocher. Ein Kunde kauft diesen Wasserkocher und benutzt ihn gemäß den Anweisungen. Aufgrund eines Produktionsfehlers überhitzt der Wasserkocher und verursacht einen Brand in der Küche. Beim Brand werden Kücheneinrichtung und Hausrat beschädigt, und der Kunde erleidet leichte Verbrennungen. Die Produkthaftpflichtversicherung des Hersteller würde in diesem Fall für den Schaden aufkommen.
• Berufshaftpflichtversicherung: schützt vor Schäden, die die Versicherungsnehmer bei der Ausübung Ihres Berufes verursachen. Für manche Berufsgruppen ist eine Berufshaftpflichtversicherung zwingend notwendig. Ein Beispiel wäre ein Arzt, der versehentlich einen Fehler bei einer Operation macht und somit seinem Patienten einen Schaden zufügt. Die Berufshaftpflichtversicherung des Arztes würde in diesem Fall für den Schaden aufkommen. Weitere Berufsgruppen, die eine Berufshaftpflichtversicherung benötigen sind Rechtsanwälte, Architekten, Notare — normalerweise dürfen diese Berufsgruppen ohne Berufshaftplicht nicht praktizieren. Leider kann man dennoch viele Ärzte finden, die diese wichtige Absicherung nicht haben. Seltsamerweise scheint dies auch nicht überprüft zu werden. Versicherungsmakler zum Beispiel müssen ebenfalls eine Versicherung haben- sobald diese gekündigt wird, wird das gemeldet und der Versicherungsmakler verliert seine Zulassung.

3) Personenversicherungen

Personenversicherungen schützen dich und deine Familie vor einer Vielzahl von finanziellen Risiken. Sie bieten eine Fülle von Optionen, die sich auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ziele zuschneiden lassen. Einige der häufigsten Personenversicherungsprodukte sind:

• Lebensversicherung: Eine Lebensversicherung zahlt eine vereinbarte Summe an einen oder mehrere Empfänger im Todesfall der versicherten Person.
• Krankenvollversicherung: Diese Art von Versicherung deckt die Kosten für ärztliche Behandlung, Krankenhauseinweisung und andere Arzneimittel ab. Auch diese Versicherung ist in Deutschland verpflichtend.
• Krankenzusatzversicherung: Wer gesetzlich versichert ist, hat keine Vollkasko-Absicherung. Wenn die Lücken, die bestehen, versichert werden sollen, braucht es eine Krankenzusatzversicherung – hier kann Zahnersatz, Heilpraktiker Leistungen, Vorsorgeuntersuchungen, 1 oder 2-Bett-Zimmer im Krankenhaus usw. versichert werden.
• Krankentagegeldversicherung: Krankengeld bekommst du von deiner gesetzlichen Krankenkasse, wenn du länger als 6 Wochen krank bist und du angestellt bist – allerdings nur einen Teil deines vorherigen Gehalts- um den Rest abzusichern, kannst du eine private Krankentagegeldversicherung zusätzlich abschließen.
• Invaliditätsversicherung: Diese Art von Police bietet finanziellen Schutz bei Unfällen oder Erkrankungen, die zu dauerhaften Invaliditätsgraden führen.
• Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Diese Police schützt den Versicherten vor den finanziellen Folgen von Erwerbsunfähigkeit durch Unfall oder Krankheit.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Schützt dich, wenn du zu mindestens 50 % deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
• Pflegeversicherung: Hier gibt es verschiedene Arten, die dich im Falle eines Pflegegrades finanziell unterstützen.

Personenversicherungsprodukte können einen wertvollen Schutz für dein finanzielles Wohlergehen bieten. Es ist jedoch wichtig, dass du sorgfältig überlegst, welche Risiken du absichern musst und vor allem, wie hoch das Risiko versichert werden sollte. Die richtigen Policen können dich und deine Familie bei unvorhergesehenem Unglück schützen - zumindest die finanziellen Folgen.

4) Vermögensschadensversicherungen

Die Vermögensschadensversicherung schützt Unternehmer und Privatpersonen vor Schäden, die aufgrund von Fehlverhalten oder unachtsamen Handeln entstehen, etwa durch falsche finanzielle Ratschläge. Zu den Vermögensschadensversicherungen gehören auch Rechtsschutzversicherungen und Betriebsunterbrechungsversicherungen.

Diese Versicherung deckt Schäden ab, die durch falsche finanzielle Ratschläge verursacht werden. Dies ist eine Versicherung für Unternehmer und Freiberufler, die andere beraten oder fremde Vermögensinteressen vertreten. Hier geht es nicht um eine zerstörte Sache oder einen Personenschaden, sondern um einen finanziellen Schaden, den jemand durch dich erlitten hat.

Vermögensschadensversicherungen schützen Unternehmer, Freiberufler und Privatpersonen vor finanziellen Schäden, die aus Fehlverhalten oder unachtsamen Handlungen entstehen. Zu den Vermögensschadensversicherungen zählen unter anderem Rechtsschutzversicherungen und Betriebsunterbrechungsversicherungen, aber in gewisser Hinsicht auch die Berufshaftpflichtversicherung bei Unternehmern und Freiberuflern, die andere beraten oder fremde Vermögensinteressen vertreten.

• Rechtsschutzversicherung: hilft bei der Wahrnehmung eigener rechtlicher Interessen und übernimmt die Kosten für Anwalt, Gericht und eventuelle Gutachter.
• Betriebsunterbrechungsversicherungen: schützt Unternehmen vor finanziellen Verlusten, die durch Betriebsunterbrechungen aufgrund von unvorhergesehenen Ereignissen wie Naturkatastrophen, Feuer oder technischen Ausfällen entstehen.
• Vermögensschadenversicherung: Eine Vermögensschadenversicherung ist insbesondere auch für Unternehmer und Freiberufler wichtig, die in beratender Tätigkeit oder in der Vertretung fremder Vermögensinteressen arbeiten. Eine Vermögensschadenversicherung deckt Schäden ab, die durch falsche finanzielle Ratschläge oder fehlerhafte Dienstleistungen verursacht werden. Typische Berufsgruppen, die eine Vermögensschadenversicherung zur Absicherung gegen Vermögensschadensansprüche benötigen, sind beispielsweise Vermögensberater, Anwälte, Steuerberater, Architekten oder Ingenieure.

Wie sind die verschiedenen Versicherungsarten einzustufen?

Es gibt keine allgemeingültige Antwort auf die Frage, welche Versicherungen für dich die richtigen sind. Die Entscheidung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel deiner persönlichen Situation, deinen Bedürfnissen und deinem Budget.

Eine generelle Einstufung der Versicherungen, die über dein Leben hinweg wichtig sein können, geben wir dir hier:

Diese Versicherungen sind existenziell wichtig

• Haftpflichtversicherung (wenn du nicht mehr bei deinen Eltern mitversichert bist)
• Hundehaftpflicht (falls du einen Hund hast)
• Berufsunfähigkeitsversicherung (so früh wie möglich, ab Alter 10 Jahre möglich)
• Kfz-Haftpflichtversicherung (falls du schon Auto fährst)
• Krankenversicherung (immer, wenn du nicht mehr über deine Eltern versichert bist)

Diese Versicherungen sind wichtig

• Unfallversicherung (schon für Kinder wichtig)
• Private Rentenversicherung (so früh wie möglich, um für deinen Ruhestand vorzusorgen)
• Risiko-Lebensversicherung (sobald du Partner oder Kinder absichern möchtest)
• Krankentagegeldversicherung (sobald du anfängst zu arbeiten)
• Auslandskrankenversicherung (eigentlich immer, wenn du ab und zu ins Ausland reisen möchtest)

Diese Versicherungen sind gut, aber optional

• Hausratversicherung (wenn du eine eigene Wohnung hast)
• Rechtschutz (wenn du dich schützen möchtest vor hohen Kosten eines Rechtsstreits)
• Krankenzusatzversicherung (Zahnversicherung, Brillenversicherung, Heilpraktiker)
• Tier-OP-Versicherung oder Krankenversicherung, falls Hund, Katze oder Pferd vorhanden

Es gibt einige allgemeine Tipps, die dir helfen können, die richtige Entscheidung zur Wahl deiner Versicherunfen zu treffen:

1. Informiere dich über die verschiedenen Versicherungsarten und ihre Zwecke (das hast du mit diesem Artikel schon begonnen).

2. Vergleiche verschiedene Versicherungsangebote. Gerne helfen wir dir dabei mit einer Beratung. Buche dir hierfür einfach einen kostenlosen Termin.

In diesem Beitrag zur Versicherungsbasis findest du noch einmal eine Zusammenfassung aller privaten Versicherungen und eine Beschreibung dazu, aufgeteilt nach Wichtigkeit.

Grundlegend ist es gut, wenn du dir etwas Zeit für deine Entscheidung nimmst. Dennoch solltest du beachten, dass Versicherungen oft geringere Beiträge abfordern, je jünger du bist, wenn die Versicherung abgeschlossen wird. Informiere dich also gründlich und sprich gerne mit uns über deine Situation, deine Ziele und deine finanziellen Möglichkeiten.

Wir stellen mit dir zusammen die richtige Versicherungsbasis auf, erklären dir, worauf du achten musst, und sehen zu, dass nichts Wichtiges in deiner Absicherung vergessen wurde. Dazu gehört natürlich auch, dass wir danach schauen, dass du nicht zu viel für deine Versicherungen bezahlst.

Warum sind Versicherungen so wichtig, besonders für junge Leute?

Risiko ist Bestandteil deines täglichen Lebens und Versicherungen schützen dich zumindest finanziell vor den Konsequenzen schlechter Ausgänge. Versicherungen helfen dir, deine Ziele zu erreichen, selbst wenn unvorhergesehene, negative Ereignisse geschehen. Du solltest Versicherungen nicht als lästige Pflicht ansehen, sondern als wesentlichen Teil deiner persönlichen Finanzplanung. Und vor allem solltest man sich darum kümmern, bevor etwas passiert.

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Auf der Seite zu Berufsunfähigkeitsversicherungen für junge Leute informieren wir dich generell über die Rahmenbedingungen einer BU für junge Menschen.

Die folgenden Links bringen dich zu aktuellen Vergleichen der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für junge Menschen, je nach Situation:

• Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen für Kinder (Schulkinder bis 13 Jahre)
• Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen für jugendliche Schüler (14 bis 18 Jahre)
• Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen für Azubis
• Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten

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Im Zuge der ganzheitlichen Beratung helfen wir dir nicht nur mit der Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern stellen sicher, dass du ganzheitlich gut abgesichert bist.

Eine persönliche Beratung ist hier natürlich am genausten (und kostenfrei), aber wenn du außer der der BU-Versicherung schonmal selbst andere Versicherungen vergleichen möchtest, so bringen dich folgende Links zu den speziellen Versicherungsvergleichen mit unserem Versicherungsvergleichs-Tool:

• Risiko-Lebensversicherungen vergleichen
• Private Krankenvollversicherungen vergleichen
• Private Krankenzusatzversicherungen vergleichen
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