Berufsunfähigkeitsversicherung Allianz

Warum haben wir erst jetzt die Allianz mit in unseren Focus genommen? Da wir viele Schüler und Studenten versichern waren uns vor allem die Bedingungen für Schüler und Studenten wichtig. Erst 2020 hat die Allianz eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler herausgebracht, vorher gab es nur eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung- und warum sollte man etwas Schlechteres nehmen, wenn es Besseres auf dem Markt gab?

Allianz bei Studenten

Für Studenten hatte die Allianz lange noch ihre Studentenklausel in den Bedingungen - wenn ein Student sein Studium abbrach, hatte er nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Da es auch hier bessere Berufsunfähigkeitsversicherungen gab, war die Allianz nicht unsere Wahl

 Seit den AVB 06.2020 haben wir uns die Allianz wieder genauer angeschaut - und siehe da, wenn die Risikoprüfung passt, dann sind die Bedingungen jetzt sehr gut.

Vor allem die leidige Studentenklausel ist herausgenommen worden. Dazu kommt natürlich, dass die Allianz Versicherung ein finanzstarkes Unternehmen ist, was bei einer Versicherungslaufzeit von vielen Jahren ein wichtiger Punkt ist.

Risikoprüfung bei der Allianz

Mit der Risikoprüfung ist das so eine Sache. Bisher ist es uns noch nicht gelungen herauszufinden, wie die Allianz das macht - denn erstaunlicherweise votet die Allianz oft anders, als andere Versicherungen. Mit ein Grund, warum wir sie auch schon früher angefragt haben. Aber da wir jetzt, wenn der Preis stimmt, auch die Allianz favorisieren, werden wir hier unsere Erfahrungen machen.

Wo ist die Allianz denn nun gut (jetzt wird es für Laien sicher knifflig, denn all diese Bedingungen prüfen wir, bevor wir eine Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlen).

Zum 1.1.2022 wurden wie üblich noch ein paar Veränderungen gemacht - bisher hat die Allianz nicht nach Raucher oder Nichtraucher gefragt, jetzt ist das für den Preis relevant. Auch die Berufsgruppen wurden geändert, wie fast alle Versicherungen wird vor allem Wert auf Akademiker gelegt - handwerkliche Berufe werden teurer. Um hier noch zu einer bezahlbaren Versicherung zu kommen, gibt es nur eine Lösung: schon als Schüler die BU-Versicherung machen!

Änderungen zum 1.1.2022: AVB 12.2021

• Studierende:
• während der Studiendauer wird neben dem zuletzt ausgeübten Studium auch das mit dem Abschluss des belegten Studienganges verbundene Berufsbild berücksichtigt,
• keine finanzielle Schlechterstellung bei Studienabbruch,
• Antragsfragen (ambulant, außer Psychotherapie) nur 3 Jahre rückwirkend, (inzwischen haben das einige Versicherer so - z.B Alte Leipziger, Basler)
• AU-Option: nicht für Beamte,
• gleichzeitige Beantragung BU => Probleme mit Krankentagegeld Versicherer möglich,

Sonst passen unsere Vor- und Nachteile, siehe unten immer noch.

Seit 1.1.2021 hat die Allianz auch die Möglichkeit Dienstunfähigkeit abzusichern.

Die folgende Auflistung wurde nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Sie erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Liste wird regelmäßig überprüft, jedoch kann keine Garantie für die Aktualität aller aufgeführten Punkte übernommen werden. Da sich die Bedingungen ständig ändern freuen wir uns auch immer, wenn ihr Fehler findet, wenn ihr uns diese mitteilt

Unser Test der Bedingungen der Allianz

Aktualisiert 24.01.2021 (AVB 12.2020

Hier der Vergleich der positiven Bedingungen

• der Tarif die Berufsunfähigkeit des Studierenden absichert, Es ist also eine echte Berufsunfähigkeitsversicherung schon für Studenten auch die Tätigkeit von Schülern wird als Beruf angesehen
• Die Tätigkeit von Schülern wird als Beruf angesehen
• während der Studiendauer wird das mit dem Abschluss des belegten Studienganges verbundene Berufsbild und die damit verbundene Lebensstellung berücksichtigt, Da die Lebensstellung eines Studenten (meist kein Einkommen) noch nicht so hoch ist, ist die Lebensstellung des Berufes, für den du studierst normalerweise höher. Ein bisschen knifflig kann das sein, wenn das Berufsbild unklar ist.
• keine Schlechterstellung bei Studienabbruch möglich, Zum Glück ist das endlich in den Bedingungen verankert!
• vorläufiger Versicherungsschutz nur für Unfälle, Wenn also der Antrag eingereicht ist, aber noch nicht angenommen ist, bist du bei Unfällen, die bis zur Annahme passieren schon geschützt
• Günstigerprüfung bei Berufswechsel (auch für Schüler), Falls dein Beruf nach dem Studium günstiger wäre, dann kannst du das einreichen und es wird billiger für dich.
• wird eine berufliche Tätigkeit im Beamtenverhältnis/Öffentlichen Dienst (kurz ÖD)/Polizeidienst aufgenommen, kann ein Wechsel in die Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice (Bedingungen entsprechend) erfolgen,
• Beitragsfreistellung oder Stundung bei Zahlungsschwierigkeiten,
• der Beitrags-Leistungs-Dynamik kann beliebig oft widersprochen werden,
• Nachversicherung ohne und mit Ereignis,
• die Nachversicherungsmöglichkeit bleibt nach einem Versicherungsfall bestehen,
• keine Prüfung der Berufs- und Freizeitrisiken bei der Nachversicherung, Sehr wichtig bei Schülern und Studenten, denn im Laufe des Lebens fängst du vielleicht ein neues Hobby an, oder dein neuer Beruf ist teuer - dann würde eine Erhöhung deiner Rente viel teurer werden als geplant
• Sonderregelung für Berufseinsteiger: zusätzliche Nachversicherung um 100 % max. auf 2.000 Euro möglich, d.h. max. Gesamtrente von 3.000 Euro während der Vertragslaufzeit möglich,
• AU-Option eingeschlossen: Leistung wegen Krankschreibung entsprechend § 5 Entgeltfortzahlungsgesetz eingeschlossen (max. 24 Monate),
• Infektionsklausel für alle Berufe,
• klare Regelung der Einkommenseinbuße bei der Umorganisation von Selbständigen, Es kann ja sein, dass du einmal selbständig wirst, dann ist es gut, wenn auch hier die Bedingungen Top sind
• Klarstellung: fahrlässig, grob fahrlässig im Straßenverkehr sind eingeschlossen, Ein paar wenige Versicherungen schliessen hier auch Vorsatz ein.
• Verzicht auf Ausschluss ABC-Waffen (wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, …),
• keine Anzeige von Gesundheitszustandsänderungen während des Leistungsbezuges nötig, Für uns wichtig- denn du kannst vielleicht gar nicht erkennen, dass sich dein Gesundheitszustand geändert hat - oder du denkst da gar nicht daran, das der Versicherung zu melden
• weltweiter Versicherungsschutz, Hier haben manche Versicherer Hintertürchen.
• Verlängerung der Versicherungsdauer, wenn die Regelaltersgrenze angehoben wird, wenn eine Versicherungsdauer mindestens bis zum Endalter 63 vereinbart wurde, um die tatsächliche Zeitspanne,
• eine Leistungsdynamik gewählt werden kann, zwischen 1-3 %,
• Pflegeoption vereinbar,
• die Gesellschaft sehr finanzstark ist,
• die Gesellschaft ein erfahrener BU-Versicherer, mit einem großen Bestand ist.

Wo es Sonne gibt, gibt es natürlich auch Schatten.

Hier die Punkte, die nachteilig sein können:

• Angemessenheitsprüfung bei Beitrags-Leistungsdynamik ab Monatsrente 3.333 Euro,
• bei Wechsel in die Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice wird ein neuer Beitrag berechnet und es gelten die neuen Rechnungsgrundlagen,
• Erhöhung der Rente mit der ereignisunabhängigen Nachversicherung nur, wenn du in dem vorangegangenen Jahr nicht länger als 14 Kalendertage durchgehend außerstande warst, deine Berufstätigkeit auszuüben,
• Nachversicherung auf insgesamt 1.000 Euro/Monat begrenzt (ohne Nachversicherung aus Studentenklausel s.o.),
• AU-Option: gleichzeitige Beantragung BU => Probleme mit Krankentagegeld Versicherer möglich,
• Berücksichtigung von „mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall“, manche Versicherungen haben hier allgemein den Kräfteverfall versichert
  
• Infektionsklausel: gilt nur nach § 31 Bundesinfektionsschutzgesetz, d.h. nur in Deutschland und auch nicht aufgrund behördlicher Anordnung,
• Einschränkung der Kostenübernahme, wenn VP zur Untersuchung auf Wunsch des Versicherers aus dem Ausland anreisen muss,
• konkrete Verweisung im Erstprüfungsverfahren: keine Berücksichtigung der erreichten Ausbildung und Fähigkeiten,
• keine Teilzeitklausel,

Da es keine Versicherung gibt, die alles hat, sind wir hier bei der Allianz schon sehr gut aufgestellt - aber vorrangig ist immer: welche Versicherung nimmt dich normal an, also ohne Ausschlüsse. Vermutlich ist auch der Preis für dich ein Kriterium. Wichtig für dich ist also, dass wir all das für dich prüfen, und dir erst danach die für dich richtige Versicherung empfehlen.

Wenn du dich also nicht selbst mit dem Thema herumschlagen möchtest, melde dich einfach bei uns über das Kontaktformular oder noch einfacher: vereinbare einfach einen Termin hier, bei einem unserer Experten für Berufsunfähigkeit.

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