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Für Schüler bietet die Nürnberger ab 6 Jahre eine Schulunfähigkeitsversicherung- da hier dann bei Berufsbeginn gewechselt werden muss – was oft vergessen wird, bleibt dann meist nur eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bestehen. Mit allen Nachteilen, die eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung gegenüber einer Berufsunfähigkeitsversicherung hat. Dazu kommt, dass bei Berufsbeginn der Beruf angezeigt werden muss und bei teureren Berufen, wie Lehrer, Krankenschwester, Kindererzieher, Schreiner usw. die Berufsunfähigkeitsrente richtig teuer werden kann. Falls ein sportlicher oder künstlerischer Beruf gewählt wird, kann eventuell nicht in eine Berufsunfähigkeitsrente gewechselt werden. Einziger Vorteil ist: Die Versicherung kann schon ab 6 Jahre gemacht werden – aber hier würden wir dann doch eher in Richtung Grundfähigkeitsversicherung gehen.

Als Versicherungsmakler mit Spezialisierung auf die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen wir wie wichtig eine anonyme Risikovoranfrage ist.

Eine der häufigsten Vorerkrankungen die auch bei den Gesundheitsfragen angegeben werden muss, sind Allergien.

Da die Deutsche Ärzteversicherung (es handelt sich hier um einen Ableger der AXA-Versicherung) nicht mit Maklern zusammenarbeitet, könnten wir diese Versicherung nur mit Klimmzügen anbieten. Bisher haben wir aber noch keinen Grund gefunden, das zu tun.

Erst einmal, wenn der Preis und die Annahmepolitik stimmt – kann man die Deutsche Ärzteversicherung nehmen. Bitte auch den recht hohen Bruttobeitrag beachten – das ist das Verteuerungsrisiko, wenn die Versicherung keine Gewinne mehr macht.

Inzwischen hat die HDI auch einen guten Tarif für Schüler-Berufsunfähigkeit vor allem für bestimmte Berufszweige bietet die HDI interessante Konzepte, mit weniger Gesundheitsfragen. Es ist immer eine Frage des Preises, ob die HDI zum Tragen kommt. Bedingungen gehören zu den besten auf dem Markt – was uns ein bisschen stört für sehr junge Menschen: bei der Nachversicherung muss der dann ausgeübte Beruf gemeldet werden.

Für Schüler bietet die Gothaer nichts, für Studenten ist eine maximale Rentenhöhe von 1200 € versicherbar- da wir der Meinung sind, dass 1500 € sinnvoll sind, fällt die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung meist durch unser Raster.

Inwischen (2022): bei Vertragsabschluss max. Rentenhöhe für Studierende 1.500 - 2000 Euro, abhängig vom Studienfach.

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aber: immer noch bei Nachversicherung keine Gesundheitsprüfung, Prüfung von Beruf oder Hobby kann für die Nachversicherung zu höheren Beiträgen führen. Das lieben wir für Studenen nicht so sehr.

Bisher war die ERGO eher nicht unsere Wahl. Für Schüler ist sie es definitiv auch weiterhin nicht, da hier eine Anzeigepflicht besteht bei Aufnahme einer Berufsausbildung oder einer beruflichen Tätigkeit und dann der Beitrag neu berechnet wird. Das kann sehr unangenehm sein. Meist ist es so, dass du eine Versicherung machst und dann werden die Unterlagen abgeheftet und so gut wie nie mehr angeschaut. Falls du also vergisst, dass du die Berufsaufnahme melden musst, hast du nur noch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung nachdem du 22 geworden bist. Das finden wir nicht so prickelnd. Daher: ERGO für Schüler muss nicht sein, hier gibt es bessere Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Die DBV bietet für Beamte (z.B Lehrer, Polizisten) gerne die Dienstanfängerpolice an. Für Studenten Lehramt kann das am Ende des Studiums eine Alternative sein. Da Beamte in den ersten 5 Jahren so gut wie gar nicht abgesichert sind, ist es hier am sinnvollsten, von Anfang an eine höhere Rente zu vereinbaren. Nach 5 Jahren kann die Rentenhöhe dann niedriger sein.

Die Bayerische hat zusammen mit Maklern die Berufsunfähigkeitsbedingungen im Oktober 2020 sehr verbessert. Vor allem die bisher sehr ungenügenden Erhöhungsbedingungen oder Aussetzung der Dynamik bei Studenten ab 1500 € war uns ein Dorn im Auge. Seit Oktober 2020 sind die Bedingungen der Bayerischen so, dass sie zu den absoluten Top-Anbietern im Berufsunfähigkeitsbereich gehören.

Da die Dialog nur 1000 € für Studenten absichert, auch im Schülerbereich für uns nicht die erste Wahl ist, da es günstigere Versicherungen, mit mindestens ebenso guten Leistungen gibt, verwenden wir sie selten. Was uns vor allem stört ist: Wenn ein Nichtraucher zum Raucher wird – muss er nachmelden und es wird teurer. Das ist ziemlich sicher etwas, woran niemand denkt. Auch die Dialog hat inzwischen neue Bedingungen. (1.2021). Bei manchen Berufsgruppen kann aber der Preis schon interessant sein.

Die Continentale bietet eine interessante Starter-Police (billiger Beitrag in den ersten 8 Jahren, der dann aber ansteigt) für Schüler – wenn der Schüler für wenig Geld erst einmal abgesichert werden soll. Ein großer Nachteil liegt hier darin, dass nach der Schule der Beruf nachgemeldet werden muss und dann kann es richtig teuer werden. Es wird also der gute Gesundheitszustand gesichert aber nicht der Beruf – und bei vielen handwerklichen, künstlerischen, sportlichen oder pädagogischen Berufen kommt das böse Erwachen bei Berufsbeginn. Daher kommt hier die Continentale Schüler-BU für uns nur selten zum Einsatz.

Zuerst einmal: die Canada Life gehört für uns zu den Versicherungen mit guten Bedingungen. Warum sie eher ein Nischendasein bei uns fristet, hat unter anderem damit zu tun, dass die Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich zu anderen Top-Tarifen eher teuer ist, so dass es selten einen Grund gibt, warum wir sie da nehmen sollten. Bei Studenten gab es lange die Begrenzung auf maximale Berufsunfähigkeitsrente von 1000 € im Monat- und das hielten wir für zu wenig.

Da die Axa im Schülerbereich nur bis Endalter 65 versichert und wir der Meinung sind, dass eine Absicherung bis 67 sinnvoll ist- vor allem unter dem Gesichtspunkt, dass die jungen Menschen eventuell sogar länger als bis 67 arbeiten müssen, bevor sie in Rente gehen können –  kommt die Axa für uns im Schülerbereich eher nicht vor.

Da wir vor allem Schüler und Studenten versichern, ist die Hannoversche nicht so in unserem Fokus. Für Schüler hat sie bisher nur eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, wenn du also später einmal in eine Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln möchtest, musst du deinem Beruf entsprechend bezahlen und das kann viel teurer werden, als wenn du schon als Schüler eine echte Berufsunfähigkeitsversicherung gemacht hättest.

Ich gebe es zu, hier haben wir nicht wirklich viele Erfahrungen – für Schüler gibt es meiner Meinung nach bessere Versicherungen, da nicht bis Endalter 67 abgesichert werden kann und bei Studenten schieben sich rein preislich viele Top-Versicherungen vor die Barmenia, so dass wir nicht so genau wissen, warum wir sie anfragen sollten. Unsere Erfahrung bei Risikovoranfragen sind jetzt auch nicht so, dass wir denken, die Versicherung sollte es sein.

Mit zu den Versicherungen, die saubere Leistungsbedingungen haben und die wir deshalb auch empfehlen, für Schüler und Studenten ebenfalls geeignet sind, gehört die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung.

Warum haben wir erst jetzt die Allianz mit in unseren Focus genommen? Da wir viele Schüler und Studenten versichern waren uns vor allem die Bedingungen für Schüler und Studenten wichtig. Erst 2020 hat die Allianz eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler herausgebracht, vorher gab es nur eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung- und warum sollte man etwas Schlechteres nehmen, wenn es Besseres auf dem Markt gab?